같은 돈을 SPY에 매달 나눠 넣은 경우와 첫날 한 번에 넣은 경우를 1993년 이후 여러 구간으로 비교했습니다.
2016년 10월부터 10년 동안 같은 돈($60,000)을 SPY에 넣었다면, 첫날 한 번에 넣은 쪽은 $247,523, 매달 나눠 넣은 쪽은 $136,164입니다.
1993년 이후 10년 구간 275개를 비교하면 한 번에 넣은 쪽이 더 컸던 경우가 90%입니다. 매달 넣은 쪽이 더 컸던 구간은 대부분 2000년, 1999년, 2001년에 시작해 직후 큰 하락을 만난 경우입니다.
| 구분 | 넣은 돈 | 기간 말 평가액 | 수익률 | 연 수익률(IRR) | 최대 하락폭 | 원금 대비 최대 손실 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5년 매달 적립2021.10~2026.09 | $30,000 | $46,861 | +56.2% | 17.9% | −24.6% | −17.1% |
| 5년 한 번에 투자2021.10~2026.09 | $30,000 | $56,588 | +88.6% | 13.5% | −24.5% | −16.1% |
| 10년 매달 적립2016.10~2026.09 | $60,000 | $136,164 | +126.9% | 15.7% | −33.7% | −12.8% |
| 10년 한 번에 투자2016.10~2026.09 | $60,000 | $247,523 | +312.5% | 15.2% | −33.7% | −3.5% |
| 15년 매달 적립2011.10~2026.09 | $90,000 | $302,087 | +235.7% | 14.8% | −33.7% | −2.4% |
| 15년 한 번에 투자2011.10~2026.09 | $90,000 | $789,928 | +777.7% | 15.6% | −33.7% | −2.4% |
| 20년 매달 적립2006.10~2026.09 | $120,000 | $566,043 | +371.7% | 13.7% | −55.3% | −44.8% |
| 20년 한 번에 투자2006.10~2026.09 | $120,000 | $984,840 | +720.7% | 11.1% | −55.2% | −46.6% |
연 수익률은 돈이 시장에 있던 기간을 기준으로 계산해서, 기간 말 평가액 순서와 다를 수 있습니다.
| 값 | |
|---|---|
| 한 번에 넣은 쪽이 더 컸던 구간 | 248개 (90%) |
| 매달 넣은 쪽이 더 컸던 구간 | 27개 |
2016.10~2026.09 10년 기준 원금 대비 최대 손실은 매달 적립 −12.8%, 한 번에 투자 −3.5%입니다. 구간마다 달라서 한쪽이 늘 작지는 않았습니다.
이 SPY 계산에서 수익률은 거의 같고 금액만 비례해서 바뀝니다. 정수 주로 사는 바구니 매매만 조금 다릅니다.
포함했습니다. 이 SPY 계산은 배당락일에 받은 배당을 그날 가격으로 다시 산 것으로 계산했습니다. 배당에 붙는 세금(한국 거주자는 미국에서 15% 원천징수)은 빼지 않았습니다.
다릅니다. 이 SPY 계산은 달러 기준이라 환율 변화와 국내 상장 ETF의 보수, 세금 차이가 빠져 있습니다.
과거 가격으로 계산한 결과입니다. 앞으로의 수익을 보장하지 않으며 특정 상품을 권하지 않습니다.
