SPY와 QQQ에 매달 넣으면서 주식 비중을 90·70·50%로 맞춘 결과를 100% 적립과 비교했습니다.
2006년 10월부터 20년 동안 SPY에 매달 $500씩 넣으면서 매달 주식 70%, 현금 30%로 맞췄다면 기간 말 $351,965입니다. 주식에 100% 넣었다면 $566,043입니다.
최대 하락폭은 −55.3%에서 −42.4%로 줄었습니다. 현금에 이자를 붙이지 않은 계산이라, 예금이나 단기채에 뒀다면 70/30 쪽 결과가 조금 더 높습니다.
| 구분 | 넣은 돈 | 기간 말 평가액 | 수익률 | 연 수익률(IRR) | 최대 하락폭 | 원금 대비 최대 손실 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| SPY 10년 주식 100%2016.10~2026.09 | $60,000 | $136,164 | +126.9% | 15.7% | −33.7% | −12.8% |
| SPY 10년 주식 90%, 현금 10%2016.10~2026.09 | $60,000 | $125,568 | +109.3% | 14.2% | −30.6% | −11.1% |
| SPY 10년 주식 70%, 현금 30%2016.10~2026.09 | $60,000 | $106,598 | +77.7% | 11.1% | −24.3% | −8.0% |
| SPY 10년 주식 50%, 현금 50%2016.10~2026.09 | $60,000 | $90,390 | +50.7% | 8.0% | −17.7% | −5.3% |
| SPY 20년 주식 100%2006.10~2026.09 | $120,000 | $566,043 | +371.7% | 13.7% | −55.3% | −44.8% |
| SPY 20년 주식 90%, 현금 10%2006.10~2026.09 | $120,000 | $483,331 | +302.8% | 12.4% | −51.3% | −41.3% |
| SPY 20년 주식 70%, 현금 30%2006.10~2026.09 | $120,000 | $351,965 | +193.3% | 9.8% | −42.4% | −33.8% |
| SPY 20년 주식 50%, 현금 50%2006.10~2026.09 | $120,000 | $256,712 | +113.9% | 7.0% | −32.3% | −25.3% |
| QQQ 10년 주식 100%2016.10~2026.09 | $60,000 | $180,486 | +200.8% | 20.9% | −35.1% | −3.7% |
| QQQ 10년 주식 90%, 현금 10%2016.10~2026.09 | $60,000 | $161,748 | +169.6% | 18.9% | −32.0% | −3.4% |
| QQQ 10년 주식 70%, 현금 30%2016.10~2026.09 | $60,000 | $129,606 | +116.0% | 14.7% | −25.5% | −2.6% |
| QQQ 10년 주식 50%, 현금 50%2016.10~2026.09 | $60,000 | $103,759 | +72.9% | 10.6% | −18.7% | −1.9% |
| QQQ 20년 주식 100%2006.10~2026.09 | $120,000 | $1,063,801 | +786.5% | 18.8% | −53.5% | −43.3% |
| QQQ 20년 주식 90%, 현금 10%2006.10~2026.09 | $120,000 | $849,427 | +607.9% | 17.0% | −49.4% | −39.6% |
| QQQ 20년 주식 70%, 현금 30%2006.10~2026.09 | $120,000 | $540,731 | +350.6% | 13.3% | −40.4% | −31.7% |
| QQQ 20년 주식 50%, 현금 50%2006.10~2026.09 | $120,000 | $345,500 | +187.9% | 9.6% | −30.3% | −23.3% |
매달 돈을 넣는 날 목표 비중에 맞게 사고팝니다. 현금 이자는 0으로 뒀습니다.
아직 계산하지 않았습니다. 이 결과는 주식과 현금만 섞은 계산입니다.
아직 계산하지 않았습니다. 이 결과는 매달 비중을 맞춘 계산입니다.
이 SPY와 QQQ 계산에서 수익률은 거의 같고 금액만 비례해서 바뀝니다. 정수 주로 사는 바구니 매매만 조금 다릅니다.
포함했습니다. 이 SPY와 QQQ 계산은 배당락일에 받은 배당을 그날 가격으로 다시 산 것으로 계산했습니다. 배당에 붙는 세금(한국 거주자는 미국에서 15% 원천징수)은 빼지 않았습니다.
다릅니다. 이 SPY와 QQQ 계산은 달러 기준이라 환율 변화와 국내 상장 ETF의 보수, 세금 차이가 빠져 있습니다.
과거 가격으로 계산한 결과입니다. 앞으로의 수익을 보장하지 않으며 특정 상품을 권하지 않습니다.
